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1.保险单的法律性质
书面凭证：保单是保险合同的正式书面证明，而非合同本身。根据《保险法》第13条，保险合同自双方达成合意（如投保人提出要约、保险人同意承保）时成立，保单仅作为合同成立的书面记录。
法律效力：即使保单未签发，只要保险人已作出同意承保的意思表示（如邮件确认、暂保承诺等），保险合同即生效，保险责任随之产生。
2.保单与保险合同的关系
区别点 保险合同 保险单（保单）
法律地位 合同关系的核心法律文件 合同的书面证明文件
生效条件 双方意思表示一致即成立 保险合同成立后签发
内容范围 涵盖全部权利义务条款 通常为合同核心条款的摘要
示例：
若投保人提交车险申请，保险公司审核后电话确认承保，但尚未寄送保单，此时车辆发生事故，保险公司仍需赔付。
若保单遗失，保险合同仍有效，投保人可要求补发保单。
3.保险单签发前的责任承担
关键规则：根据《保险法》司法解释，若保险事故发生在保单签发前，但保险人已通过暂保函、电子确认函等方式同意承保，不得以“未签发保单”为由拒赔。
例外情形：若投保人未缴纳保费或存在欺诈行为（如隐瞒重要事实），保险公司可主张合同无效。
典型案例：
某企业投保财产险，保险公司邮件确认承保后，次日仓库发生火灾（保单尚未寄送），法院判决保险公司需按合同赔偿。
4.保单的核心内容
保单通常包括以下信息（以车险保单为例）：
投保人/被保险人信息：姓名、证件号码、联系方式；
保险标的：车辆型号、车牌号；
保险期间：起止日期；
保险责任与免责条款：如碰撞、盗抢责任及酒驾免责；
保额与保费：车辆损失险保额50万元，年保费5000元；
特别约定：如指定驾驶员、行驶区域限制。
5.实务注意事项
保留承保证据：若保险公司口头承诺承保但拖延签发保单，应保存通话录音、聊天记录等作为维权依据。
关注“空白期”风险：投保后至保单签发前，可通过要求暂保凭证（如临时保单）避免保障真空。
及时核对信息：收到保单后需立即确认个人信息、保额、免责条款等是否与约定一致。
总结保单是保险合同的形式载体，其签发与否不影响合同效力，核心在于保险人的承保意思表示是否明确。投保人应关注合同成立的实质条件，而非仅依赖纸质保单，同时通过法律手段防范保险公司以“未出单”为由推卸责任。
