明确需求
行业风险：评估企业所属行业的风险等级（如建筑、物流等高危行业保费较高）。
员工情况：统计员工人数、岗位类型（如是否涉及高空、机械操作等）。
保障范围：确定需要覆盖的责任（如工伤医疗费、误工费、残疾赔偿、法律诉讼费等）。
选择保险公司或经纪平台
保险公司：如平安、人保、太保等大型保险公司，信誉高但灵活性可能较低。
保险经纪平台：通过第三方平台（如慧择、蚂蚁保）可对比多家产品，获得定制方案。
线上/线下渠道：部分产品支持线上直接投保，复杂需求建议线下咨询。
准备投保材料
企业营业执照、员工名单（含岗位和薪资）、过往工伤记录（如有）、企业安全管理制度文件等。
填写投保单并核保
如实填写企业信息、员工人数、保障额度（建议人均保额不低于当地工伤赔偿标准）。
保险公司可能实地考察或要求提供安全培训记录，以评估风险。
支付保费并签订合同
确认保单条款（特别是免责条款、理赔流程），支付保费后保单生效。
费率通常以员工工资总额或岗位风险为基础，按比例计算。以下是关键影响因素：
行业风险等级
低风险行业（如办公室白领）：费率约0.2%-1%
中风险行业（如零售、餐饮）：费率约1%-3%
高风险行业（如建筑、采矿）：费率可达3%-10%
员工人数与工资总额
保费=员工年工资总额×费率。例如：100名员工，人均月薪5000元，年工资总额600万，若费率1%，则保费为6万元。
历史理赔记录
企业过往工伤索赔次数多，可能导致费率上浮10%-30%。
保障范围与保额
基础保障（医疗+伤残）费率较低；附加误工费、诉讼费等会提高保费。
保额越高，保费相应增加（如人均保额从50万提升到100万，保费可能翻倍）。
免赔额（自负额）
设置免赔额（如单次事故免赔5000元）可降低保费，但需权衡自担风险。
企业安全管理措施
提供安全培训记录、防护设备采购证明等，可能获得费率优惠。
如实告知
隐瞒员工岗位风险或历史工伤记录可能导致拒赔。
条款细节
关注“职业病是否覆盖”“24小时意外保障”“理赔时效”等条款。
与工伤保险搭配
工伤保险是法定基础，雇主责任险作为补充，覆盖工伤保险外的自付部分（如停工留薪期工资）。
动态调整
员工流动或业务扩展后，需及时更新保单信息。
企业类型：中型物流公司（高风险），100名司机，人均月薪8000元。
年工资总额：100人×8000元×12月=960万元。
基准费率：3%（高风险行业）。
保费估算：960万×3%=28.8万元/年。
若附加法律费用保障：费率可能升至3.5%，保费为33.6万元。
